月収50万の手取りはいくら?フリーランス・個人事業主の収入アップ戦略

フリーランスと会社員の「月収50万」は意味が異なります。フリーランスの場合、手取り金額はいくらになるのでしょうか。

本記事では、フリーランスや個人事業主の手取り額や税金、生活費への影響、収入アップ戦略についてわかりやすく解説しています。

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フリーランス・個人事業主として月収50万円を稼ぐ場合の手取り額

月収50万円を稼ぐフリーランスや個人事業主の手取り額は、税金や社会保険料を引いた後で約40万円となります。

  • 健康保険:約4万円
  • 国民年金:約1.6万円
  • 所得税:約1.7万円
  • 住民税:約2.6万円

手取り額(40万円)は、これらの税金や保険料を引いた金額です。

ただし、これには経費が含まれていません。例えば、月に5万円の経費(事務所費用や通信費など)がかかる場合、手元に残るのは約35万円となります。

所得税の計算は、年間の収入や経費、控除額によって異なります。このため、ここでの計算は簡略化したもので、年間の事業所得をベースにした目安です。例えば、1年間で経費が60万円かかった場合、事業所得は540万円となります。

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所得税・住民税・事業税の計算方法

フリーランス・個人事業主が払う主な税金は、所得税、住民税、事業税の3つです。それぞれの計算方法と注意点を以下に説明します。

所得税

所得税は、1年間の事業収入(売上)から経費や控除額を引いた「課税所得」に基づいて計算されます。税率は課税所得に応じた累進課税方式が採用され、以下のような計算式になります。

計算式
所得税 = (年間売上 – 経費 – 各種控除) × 税率 – 控除額

具体例(年間売上600万円の場合)
課税所得 = 600万円 – 120万円 – 103万円 = 377万円
年間売上:600万円(月収50万円×12)
経費:120万円(毎月10万円の経費)
控除額:基礎控除48万円 + 青色申告控除55万円 = 103万円
課税所得 = 600万円 – 120万円 – 103万円 = 377万円

税率適用
課税所得が377万円の場合、税率は20%(195万円超〜330万円以下)と超過分23%が適用されます。計算すると次のようになります

195万円以下:195万円 × 5% = 97,500円
195万円超〜330万円以下:135万円 × 10% = 135,000円
330万円超:47万円 × 20% = 94,000円

合計:32万6,500円

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住民税

住民税は、前年の所得に基づいて計算され、所得割と均等割で構成されます。

  • 所得割:課税所得の約10%
  • 均等割:一律数千円(地域により異なる)

計算式
住民税 = (課税所得 × 10%) + 均等割

具体例(課税所得377万円の場合)
所得割:377万円 × 10% = 37万7,000円
均等割:5,000円(例)
合計:38万2,000円

事業税

事業税は、課税所得に応じて課税されます。ただし、課税所得が290万円以下の場合は非課税です。エンジニア業の場合、税率は**5%**です。

計算式
事業税 = 課税所得 × 税率

具体例(課税所得377万円の場合)
事業税 = 377万円 × 5% = 18万8,500円

税金の合計額(年間)

課税所得:377万円の場合

所得税:32万6,500円
住民税:38万2,000円
事業税:18万8,500円

合計:89万7,000円

これに加え、社会保険料(健康保険・年金)を支払う必要があります。毎月の収支や節税対策をしっかり計画しましょう。

フリーランス・個人事業主が手取り50万円を稼ぐための年収目安とは?

手取り50万円を稼ぐには、税金や経費を考慮して月収72万円が必要です。

内訳
手取り:50万円
経費:10万円
税金(所得税(源泉徴収分込み)・住民税・事業税・社会保険料):12万円
合計:72万円(月収)

年収に換算
月収72万円 × 12ヶ月 = 約864万円(年収)

会社員とフリーランス・個人事業主で手取り額が異なる理由

会社員とフリーランス・個人事業主では、税金や社会保険料の計算方法が異なるため、同じ収入額でも手取り額に違いが生じます。

項目会社員フリーランス・個人事業主
所得税給与収入 – 給与所得控除事業収入 – 必要経費 – 控除額
住民税給料から天引き自己負担
健康・年金保険料会社と折半全額自己負担
雇用保険料会社と折半なし

会社員は、所得税や住民税が給与からあらかじめ差し引かれ、社会保険料も会社と折半されます。一方、フリーランス・個人事業主は、税金や保険料をすべて自己負担し、確定申告で納税額を計算して支払う必要があります。また、会社員が加入する雇用保険のような仕組みがなく、失業時の備えも自分で行う必要があります。

このように、税金や保険料の負担割合の違いが、手取り額の差を生む主な理由です。

月収50万円の手取り額でどのような生活が可能か?

月収50万円(年間収入600万円)の世帯がどのような支出をしているかを理解するために、総務省統計局の「家計調査年報(家計収支編)」のデータを参照します。この調査は二人以上の世帯を対象としており、データは世帯全体の金額を示しています。

二人以上の世帯の生活費内訳(総務省調査を基にした平均値)

食料費約4万円
住居費約2万円
光熱・水道費約1万円
家具・家事用品費約5,000円
被服及び履物費約5,000円
保健医療費約7,000円
交通・通信費約2万円
教育・教養娯楽約2万円
その他約2.8万円

出典:家計調査年報(家計収支編)2023年(令和5年)

上記のデータは全国の単身世帯の平均値であり、住居費が約20,000円と低く設定されています。これは、持ち家で住宅ローンを完済している世帯や、家賃の低い地域に住む世帯が含まれているためです。都市部で賃貸住宅に住む場合、家賃は一般的に高く、例えば東京23区内ではワンルームや1Kの物件でも月額5万円から10万円以上となることが多いです。

月収50万円(手取り約40万円)の場合、上記の平均的な支出(約15.5万円)を差し引くと、約24.5万円が残ります。しかし、実際には住居費や生活スタイルによって支出は増減します。例えば、都市部で家賃80,000円の物件に住む場合、住居費は平均より60,000円高くなり、月々の残額は約18.5万円となります。

このように、収入に対する支出のバランスを考慮し、貯蓄や娯楽費などを計画的に管理することが重要です。また、生活費は地域や個人のライフスタイルによって大きく異なるため、自身の状況に合わせて予算を設定することをお勧めします。

フリーランス・個人事業主としての生活費を抑えるためのポイント

フリーランス・個人事業主としての生活費を抑えるためには、経費と生活費の節約の2点を考える必要があります。まず、経費の計上については以下の点を見直せるでしょう。

経費の見直し

改善ポイント詳細
固定費の見直し事業に関連する経費を見直し、不要なサブスクリプションサービスなどは解約する
家事按分の活用家賃や光熱費、通信費など、事業とプライベートで共通している費用は「家事按分」を利用して一部を経費として計上する。具体例として、家賃が月10万円の場合、仕事に使う部屋が家全体の20%であれば2万円を経費として計上できる。
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生活費の見直し

事業収支とは別に、個人としての生活費を計画的に管理することも大切です。

削減ポイント詳細
事業用口座の設立事業用の口座を作り、そこから個人用口座に毎月決まった金額を「給与」として引き出すことで、無駄な支出を防ぐ。
予算管理と支出記録毎月の生活費の予算を決め、支出を記録することで、無駄遣いを防ぐ。たとえば、アプリを使って収支を可視化し、固定費や変動費を分類するのがおすすめ。

会社員とフリーランス・個人事業主で生活費に差が出る理由

会社員とフリーランス・個人事業主の生活費が異なる理由は、収入の安定性や税金・保険料の仕組みに違いがあるからです。

会社員は毎月の給与が固定され、税金や社会保険料が天引きされるため、手取り額が明確で計画を立てやすいのが特徴です。また、社会保険料は会社と折半されるため、負担が軽減されます。一方、フリーランス・個人事業主は収入が月ごとに変動しやすく、税金や社会保険料は全額自己負担である上、経費を引いた後の所得に基づいて計算されるため、実際に手元に残る金額がわかりにくいことがあります。

さらに、フリーランスは業務に必要な通信費や機材費、オフィススペースの家賃など、事業関連の固定費も自己負担する必要があります。会社員ではこれらが雇用先の負担になるため、生活費が比較的安定します。収入の変動や経費の負担を考えると、フリーランスは収入が多い月に貯蓄を行い、少ない月を補う計画的な管理が必要です。

これらの違いが、会社員とフリーランス・個人事業主で生活費に差が出る主な理由です。

フリーランスエンジニアが月収50万円を達成するための方法

フリーランス・個人事業主が月収50万円を達成するための方法を解説します。

  • 収入アップのために意識すべきキャリア戦略
  • モデルケース:社内SEからフリーランスへ転向した場合
  • 会社員とフリーランス・個人事業主で月収を上げるための戦略の違い

収入アップのために意識すべきキャリア戦略

フリーランスエンジニアとして収入を増やすためには、スキルの磨き方や案件選びの戦略だけでなく、長期的な視点で安定したキャリアを築く計画が必要です。ここでは、収入アップに向けた現実的なアプローチを紹介します。

専門性を高める

市場ニーズが高いスキル(例:クラウド、セキュリティ)に特化することで、クライアントから選ばれやすくなります。実績をポートフォリオやGitHubで発信し、「信頼されるエンジニア」としての地位を築きましょう。

案件の継続と次の準備

案件が終わるタイミングを見越して次を計画することが収入の安定につながります。エージェントを活用すれば、終了前に次の案件を提案してもらえるため安心です。

単価交渉のポイント

クライアントとの交渉が苦手な場合は、エージェントに依頼するのも有効です。市場相場に基づいた適正な単価設定をプロが代行してくれます。

リスクを減らす

空白期間や支払いトラブルを防ぐため、複数案件を検討したり、信頼できるエージェントをパートナーに選ぶことで、収入を安定させることができます。

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モデルケース:社内SEからフリーランスへ転向した場合

キャリアのスタート
情報システム部門(社内SE)での経験が5年ほどあり、業務の中でネットワークやクラウド管理のスキルを磨く。

フリーランスへの準備期間
在職中にAWS認定資格を取得。社内プロジェクトでクラウド移行を担当し、実績を蓄積。この経験をポートフォリオにまとめる。

ポイント:需要の高い分野に特化する
クラウド(AWS、GCP)、セキュリティ、データエンジニアリングなど、単価が高い分野のスキルを身につけることが鍵です。スキルの習得だけでなく、それを証明できる資格やポートフォリオも重要です。

最初の案件選びを慎重に
独立後最初の案件が、その後のキャリアに大きく影響します。単価だけでなく、長期的な実績に繋がる内容かどうかを基準に選びましょう。

ポイント:需要の高い分野に特化する
クラウド(AWS、GCP)、セキュリティ、データエンジニアリングなど、単価が高い分野のスキルを身につけることが鍵です。スキルの習得だけでなく、それを証明できる資格やポートフォリオも重要です。

独立後の最初の案件
エージェントを活用して、クラウド設計・運用プロジェクトに参画。初めての案件は月収40万円でスタート。

ポイント:最初の案件選びを慎重に
独立後最初の案件が、その後のキャリアに大きく影響します。単価だけでなく、長期的な実績に繋がる内容かどうかを基準に選びましょう。

収入アップのきっかけ
最初の案件でのパフォーマンスが評価され、クライアントから継続依頼を受ける。その後、新たな案件も受注し、月収50万円を達成。

エージェントを活用して効率的に案件を獲得
フリーランスの仕事探しにおいて、信頼できるエージェントは強力なパートナーです。高単価案件の提案や、単価交渉の代行を通じて収入アップをサポートします。。

フリーランス・個人事業主が知っておくべき年収換算の基礎知識

フリーランスや個人事業主として安定的な収入を得るためには、事業経費や収入設計についての知識が不可欠です。ここでは、会社員との比較も交えながら、基礎知識を解説します。

事業経費が年収に与える影響

フリーランスは、売上から経費を差し引いた額が収入になります。そのため、経費の管理と適切な申告が重要です。例えば、売上600万円で経費100万円の場合、税金の対象となる収入は500万円となり、節税効果が期待できます。

経費として計上可能な例

  • 家賃(事業専用部分)
  • 通信費
  • 交通費

これらは青色申告を活用することで最大65万円の控除を受けられます。

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安定した年収を得るための収入設計と予算管理

フリーランスは収入が変動しやすいため、以下を意識する必要があります。

  • 複数の案件を持ち、リスクを分散する
  • 季節や市場の需要変動を考慮する
  • 定期的に支出を見直し、無駄を削減する

リスクの存在をあらかじめ把握し、収入源を複数持っておけば、急に1つの仕事がなくなった際も慌てる必要はありません。また、収入予測や予算管理については、定期的に行う必要があるでしょう。収入の変動の可能性がある時期を予測したり、予算を見直し無駄な費用を省いたりといった行動が挙げられます。

このように、安定した年収を得る上で将来を見越して計画を立てることが大切です。

会社員との年収比較

フリーランスや個人事業主として働く場合、会社員とは収入構造や手取り額に大きな違いがあります。ここでは、月収50万円の場合を例に、それぞれの働き方の特徴を比較します。

項目 会社員 フリーランス・個人事業主
年収年収 月収50万円×12ヶ月+賞与100万円 = 700万円 月収50万円×12ヶ月 = 600万円
手取り約450万円(社会保険料・税金控除後)約450万円(経費控除後、税金計算)

会社員とフリーランス・個人事業主では、収入の構造や手取り額に違いがあります。フリーランスとして収入を最大化するには、経費管理や税制の活用を徹底し、収入の安定を図ることが不可欠です。

フリーランス・個人事業主の月収50万円を最大化するためのチェックリスト

月収50万円を最大化するために、今すぐ取り組める具体的な行動をリストアップしました。ひとつずつ実践して、収入の最大化を目指しましょう!

節税と経費管理

  • 青色申告を活用して最大65万円控除を受ける
  • パソコンや家賃などの必要経費をすべて計上する
  • 税理士や会計ソフトで申告を効率化する

2. 収入の安定化と増加

  • 高単価案件を探して応募する
  • リピート案件を増やすためにクライアントと信頼を築く
  • 複数の案件を掛け持ちしてリスクを分散する

3. 節約と資産運用

  • 固定費(サブスク・通信費)を見直して削減する
  • 少額から投資を始めて資産を増やす
  • スキルアップに投資して収入アップにつなげる

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まとめ

月収50万円を稼ぐフリーランス・個人事業主の手取り額は、約40万円です。しかし、経費や税金控除により変動するため、実際の手取り額には個人差があります。

フリーランス・個人事業主のエンジニアが月収50万円を目指すのであれば、スキルアップや新規営業、人脈作りなども大切となるでしょう。

エンジニアファクトリーでは、フリーランス・個人事業主のエンジニアの方が抱える疑問や不安を解消するお手伝いをいたします。ぜひお気軽にお問い合わせください。

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